Sector financiero impulsa inteligencia para reforzar prevención de lavado y acelerar inclusión

85.2% de las compras menores a 500 pesos y el 73.5% de las compras mayores a 501 pesos se realizaron en efectivo, en uno de los principales desafíos para la PLD: Deloitte

Redacción | Ciudad de México | 25 de marzo de 2026

 

El sistema financiero mexicano avanza en inclusión financiera, pero debe operar con mayor trazabilidad en una economía que sigue utilizando el efectivo como medio de pago de preferencia. De acuerdo con datos de Deloitte, en 2025 el 85.2% de las compras menores a 500 pesos y el 73.5% de las compras mayores a 501 pesos se realizaron en efectivo, lo que convierte a la trazabilidad de las operaciones en uno de los principales desafíos para la prevención de lavado de dinero (PLD).

A medida que más personas se integran al sistema financiero formal, también crece la necesidad de fortalecer los mecanismos de prevención, monitoreo y análisis de operaciones. Debido a ello, la prevención de lavado de dinero está evolucionando de un enfoque basado únicamente en el cumplimiento normativo hacia un modelo basado en la inteligencia, el monitoreo continuo y la colaboración entre las instituciones que operan en el ecosistema financiero.

“La inclusión financiera y la trazabilidad deben avanzar al mismo tiempo. Cuanto más personas utilizan servicios financieros formales, más importante se vuelve fortalecer la prevención del fraude. Hoy la prevención de lavado de dinero ya no es sólo un tema de cumplimiento, sino un elemento que fortalece la confianza y la estabilidad del sistema financiero mexicano”, afirma Juan Manuel Ruiz Palmieri, CEO de Círculo de Crédito, la Sociedad de Información Crediticia con más de 20 años.

Durante la 89ª Convención Bancaria, que reúne a instituciones financieras, intermediarios no bancarios, fintech y autoridades, coincidieron en que es necesario evolucionar de esquemas de revisión aislada hacia modelos de monitoreo constante, lectura de patrones compartidos e intercambio de información que permita anticipar riesgos con mayor oportunidad. El enfoque ya no está únicamente en revisar las operaciones pasadas, sino en identificar comportamientos atípicos en tiempo real y prevenir riesgos antes de que se materialicen.

México forma parte desde el año 2000 del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), lo que ha impulsado la adopción de mejores prácticas de PLD, conocimiento del cliente y monitoreo de operaciones. Sin embargo, el reto actual ya no es sólo regulatorio, también es tecnológico y operativo, debido a que es relevante integrar información, analizar patrones y generar inteligencia que permita detectar riesgos con mayor precisión.

“Hoy las instituciones financieras ya realizan procesos de conocimiento del cliente y cumplen con la regulación. El siguiente paso es fortalecer esos procesos mediante un monitoreo continuo que brinde un mejor conocimiento de clientes y proveedores, y modelos de inteligencia colaborativa para detectar señales de riesgo que de forma aislada podrían pasar desapercibidas”, señala Ruiz Palmieri. 

El intercambio de información entre instituciones se ha convertido en un elemento clave para fortalecer la prevención de riesgos, ya que cada entidad observa solo una parte del sistema, pero al integrar y analizar la información de manera conjunta se fortalece la capacidad de prevención y respuesta.

En este contexto, la inclusión financiera y la prevención de lavado pueden avanzar de forma paralela, ya que a mayor uso de servicios financieros formales, mayor trazabilidad y mejores controles. En un país donde tres de cada cuatro adultos tienen al menos un producto financiero, pero el efectivo sigue predominando, el reto del sistema financiero es construir confianza mediante tecnología, análisis de datos e inteligencia financiera que acompañe su crecimiento.

“La prevención efectiva parte de la inteligencia colaborativa y la responsabilidad compartida. Cuando las instituciones financieras y las autoridades logran articular mejor sus capacidades, el sistema financiero no sólo se vuelve más seguro, también puede crecer con mayor solidez e impulsar la inclusión financiera de manera sostenible”, concluye Ruiz Palmieri.